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《被动投保退费难》？一文了解弹窗投保套路 教你轻松维权止损
银行卡上的资金悄然流失，待到察觉时，方才恍然——原来自己在某个时刻，莫名“被投保”了一份根本无所知晓的保险产品。近来，相当数量的消费者反映，在充电桩扫码充电、使用共享充电宝，甚至浏览短视频和网购的过程中，稀里糊涂地便“落入”了保险的圈套，而申请退款更是举步维艰。记者经深入调查发现，这背后潜藏着一条从弹窗广告延伸至自动扣款的“投保陷阱”链条。那么，这类陷阱究竟是如何运作的？普通消费者又当如何有效规避？网络平台及保险公司在其中应负何种责任？
家住浙江省金华市的王先生，此前便亲历了银行卡莫名被扣款的烦心事。首月仅被收取了数元费用，他并未放在心上，可次月竟被扣除了七十多元。经多方查询，他才恍然得知，自己居然在毫不知情的前提下，被某保险公司办理了一款保险产品。王先生困惑地表示：“直到现在，我都弄不明白这份保险究竟保的是什么。我十分不解，或许是孩子玩手机时误点了弹出的广告，又或者是在玩小游戏、小程序时无意间触碰了。”王先生的遭遇绝非孤例，在短视频平台和众多社交网站上，诸多网友同样纷纷吐露自己遭遇了类似的“坑”。家在西藏林芝的索朗先生向记者透露，不久前，他在某充电站为电动汽车充电时，用手机扫描充电桩上的二维码，率先映入眼帘的并非充电桩的小程序界面，而是一个看似寻常、毫无广告痕迹的页面，要求填写银行卡号、手机号等个人信息。索朗误以为这是充电所必需的身份验证步骤，未加细想便输入了相关信息。然而，过了一段时间后，他竟意外收到银行发来的扣款通知，方知自己被某保险公司投保了。
索朗先生回忆道：“当时我以为那是充电桩核验身份的操作，便输入了身份证号、银行卡号等资料。因为当时急于充电，就直接填了，也没多想。当时并未发生扣款，可昨晚却突然被划走一笔钱，我这才发现那是一份保险。”他补充说，那个弹窗页面与平时常见的广告截然不同，因为一般广告都会有关闭按钮和倒计时提示，而该弹窗既未明示广告属性，也未清楚告知是在办理保险业务，更别提详细的保险条款说明及保单信息了。索朗感叹：“我压根儿没意识到那是在购买保险，它的迷惑性极强，输入界面也没有任何显眼的保险购买提示。”
针对此类“弹窗投保”乱象，记者调查归纳出三大诱导手法。其一，首月低价策略，即首月以极低价格甚至免费体验为诱饵，后续月份则通过自动扣款悄然恢复原价，且未向消费者作出醒目提示。其二，平台默认搭售，在购物或享受服务的过程中，平台擅自勾选并附带保险服务。其三，各类生活场景中充斥的弹窗链接，在停车缴费、扫码充电等环节，突然弹出伪装的广告窗口，诱导用户填写信息并完成投保。
专家指出，依据现行法律法规，弹窗广告若要合规，必须清晰标注“广告”字样，并确保用户能一键关闭。若未标注广告或关闭困难，均属违规行为。中国政法大学知识产权中心特约研究员赵占领分析称：“以‘首月低价’为例，若未显著提示后续高额保费和自动续费条款，便构成价格误导，有违价格法相关规定。而‘默认搭售’则直接触犯了电商法关于禁止默认同意搭售的强制性条款。任何默认勾选、模糊话术或隐藏关键信息及关闭按钮的做法，都不能视作消费者的有效同意。”
公开报道显示，上述诱导投保的“套路”多发生在电动自行车与电动汽车的充电桩扫码界面、快递柜扫码页面、共享充电宝的扫码或支付流程中。记者在北京市朝阳区某停车场使用某品牌充电桩充电后，手机不仅弹出了外卖平台的广告，关闭后竟又提示生成了“电池检测报告”，点击查看时，页面随即引导购买一份标价一元的“电池长效守护”保障服务。表面上是增值服务，实则包含电池检测报告、充电防护等，并附带一项电池保障保险。记者层层深入点击，直至《电池长效守护服务协议》最底部的“其他说明”中的信息授权与使用条款，才发现一行小字：“当用户订购电池长效守护产品，即视为其同意由服务平台代为投保相关财产保险。”
专家强调，经营者常通过模糊信息、自动扣费等手段，使消费者在不知情中误购保险。关键的保险条款和扣费信息未能以显著方式提醒，这种做法无疑侵害了消费者的知情权和自主选择权。《保险销售行为管理办法》已明令禁止以强制搭售、默认勾选等方式订立保险合同。然而，弹窗投保常以“赠险”“免费体验”为噱头，后续悄然转为收费项目。消费者在浑然不觉中完成了整套操作，致使合同订立并非基于双方真实意愿，这已违反法律，消费者有权主张合同无效或申请撤销。中国法学会消费者权益保护法研究会副秘书长陈音江指出：“此类保险合同明显违背了消费者的真实意愿，平台或保险公司也未履行法定的提示和说明义务。因而，消费者有权主张合同无效或依法申请撤销。”
记者调查还发现，消费者发现扣费后，部分平台仅退还当期保费，前期已扣除的费用通常拒不退回。由于消费者往往未留存相关证据，维权时常常陷入“举证难”的困境。对此，陈音江建议，应将举证责任适当转移至平台和经营者一方，要求其在操作流程中明确授权、充分告知并确保消费者知情权。若经营者无法提供充分证据，便应承担相应违规责任。他强调：“事先必须明确授权、明确告知，并充分保障消费者的知情权，否则就要承担后果。”此外，网络平台对保险广告及跳转链接负有不可推卸的审核义务，须从源头上遏制此类违规行为的发生。
功能特点
爱吃高脂食物，10（岁娃患脂肪性肝炎…）…专家提醒
年仅十岁，却已确诊脂肪性肝炎——南京市第二医院肝病科近期陆续收治多名肥胖青少年，年龄集中在10至20岁间。其中一位年仅10岁的男孩，身高171厘米，体重却高达96.5公斤。该患儿因体检发现转氨酶异常而前来就诊，检查结果令人忧心：谷丙转氨酶达129U/L，谷草转氨酶69U/L，γ-谷氨酰转肽酶（GGT）竟攀升至762U/L，腹部彩超亦提示存在脂肪肝。这些数据意味着，他的肝脏已经出现了不容忽视的炎症与损伤——这远非大众认知中单纯的“脂肪肝”，而是实质性进展到脂肪性肝炎的阶段。
患儿母亲向医生透露，孩子8岁时体重已达60公斤，此后以年均15公斤的速度递增。去年体检时即发现转氨酶偏高，服用了保肝药物后指标回落，便未再跟踪复查。男孩平素饮食偏爱油炸和高脂食物，零食摄入几乎毫无节制。而孩子母亲本身亦属微胖体型，这或许暗示着一定的遗传易感性，也反映出家庭共享的饮食与生活习惯在肥胖形成中的作用。
该科副主任医师岳枝指出，不少家长仍抱持“孩子胖是福气”“长大后自然会抽条变瘦”的旧观念。然而，研究数据揭示，约七成至八成儿童期肥胖可能延续至成年阶段。脂肪肝在儿童发育过程中所形成的炎症刺激是持续性的，可能在10至20年内逐步演变为肝炎、肝纤维化，甚至有提早发展为肝硬化乃至肝癌的潜在风险。该院此前便接诊过不少年轻的非酒精性脂肪性肝炎病例，更不乏年仅20岁、经肝穿刺确诊的脂肪性肝硬化患者。
岳枝医师进一步强调，肥胖的影响远不止肝脏本身，其带来的健康隐患波及多个系统。首当其冲的是内分泌失调风险，包括胰岛素抵抗、2型糖尿病、高尿酸血症与痛风等。与此同时，心血管负担亦随之加重，高血压、高血脂等问题的出现率显著上升，且肥胖对儿童血管所造成的损害是一个持续累积的过程。此外，肥胖还可能诱发阻塞性睡眠呼吸暂停，导致夜间缺氧，进而干扰大脑的正常发育；超负荷的体重也会给膝关节与髋关节带来损伤。而自卑、焦虑及社交适应困难等心理层面的问题，在胖孩子身上更为突出。
专家提醒，家长可通过三大维度判断孩子是否“胖到必须就医”：其一，体重维度——建议定期测量孩子身高体重，并对照儿童青少年生长发育标准曲线加以评估；其二，身体信号——包括颈部或腋下出现黑色粗糙、难以洗净的色素沉着（可能为黑棘皮征）、频繁感到疲倦乏力、睡眠中打鼾、张口呼吸甚至呼吸暂停、关节疼痛或活动受限等；其三，医学检查指标——例如转氨酶升高、B超提示脂肪肝、血糖血脂尿酸等代谢指标异常。
专家表示，若孩子符合上述任一信号，应尽早前往医院接受专业评估。岳枝医师建议，对于已出现转氨酶升高的孩子，首步应尝试科学的生活方式干预，通过结构化的饮食调整与规律运动，多数患儿在3至6个月的规范管理后，转氨酶水平可明显下降甚至恢复正常，家长无需过度焦虑。
至于如何判断孩子是否超重或肥胖，专家强调，儿童不宜直接套用成人BMI标准，而应参照同龄、同性别的BMI百分位数值曲线：若BMI处于第85至95百分位之间，即属超重范畴，家庭须启动严格干预；一旦跨越第95百分位，即为肥胖，建议立即就医。以本文提及的10岁男孩为例，其BMI约为33.1，显然已达到重度肥胖水平，必须接受全面的医学评估与干预。此外，以下几种情形亦须高度警惕：短时间内体重快速攀升，半年内增长超过4至5公斤；尝试控制饮食并增加运动1至3个月，体重仍无改善；以及身高增长停滞而体重持续飙升。
使用说明
肝炎并非“《年轻人的》病” 老年人感染后更易“闹出大动静”
2025年7月28日，全球将迎来第16个“世界肝炎日”，今年的宣传主题聚焦于“社会共治消除肝炎”。在许多人的观念里，肝炎似乎总与年轻人挂钩，不少老年人认为“自己年事已高，无需再为此操心”，然而这种想法实则大错特错。随着年龄增长，人体免疫机能逐渐衰退，老年人恰恰成为肝炎的易感群体，且一旦患病，病情进展往往更为凶险，演变为肝硬化或肝癌的几率也显著高于中青年。为此，记者专程走访了南京市中西医结合医院（亦是南京市中西医结合老年医院）的肝病诊疗专家孙刚副主任中医师，请他为我们剖析老年人科学防治肝炎、守护肝脏健康的要点。
据介绍，肝炎大致可分为病毒性肝炎与非病毒性肝炎两种类型。病毒性肝炎由特定肝炎病毒引发，常见的有甲、乙、丙、丁、戊五种亚型，其中以乙型和丙型对老年群体的威胁最为突出。许多老年人早年曾感染乙肝病毒，但因症状不明显而浑然不觉，病毒便悄然潜伏于体内长达数十年之久。待进入暮年，免疫力日渐下滑，病毒便乘虚而入，大肆损害肝脏。另有一些老人本就是乙肝病毒携带者，步入老年后病情亦更易恶化。值得警惕的是，戊型肝炎在老年人中的发病率近年呈上升趋势，该病毒主要通过消化道入侵，食用不洁食物或饮用受污染水源都可能中招。
在非病毒性肝炎中，脂肪肝和药物性肝炎尤为常见。孙刚医生指出，轻度脂肪肝往往无明显征兆，许多人在体检中查出后也毫不在意，然而若不及时干预，脂肪肝可能逐步升级为脂肪性肝炎，甚至滑向肝硬化和肝癌的深渊，还可能诱发糖尿病、高血压等代谢性疾病。老年人常伴随多种慢性病症，需长期服用各类药物，而多数药物经肝脏代谢，用药不当极易造成药物性肝损伤，即药物性肝炎。
部分老年患者感染肝炎后，早期并无显著不适，或仅感到乏力、食欲欠佳，误以为是年老体衰的自然现象，因而疏于就医，最终延误了最佳治疗时机。孙刚强调，老年人本身免疫功能薄弱，且常伴有高血压、糖尿病、冠心病等基础疾病，感染肝炎后更易发展为重型肝炎，并可能出现腹水、感染、肝性脑病等严重并发症，治疗难度陡增，康复进程亦显迟缓。他还特别提醒，慢性乙肝和丙肝若长期得不到有效控制，老年人发展为肝硬化、肝癌的风险远高于年轻人。此外，肝脏功能受损会扰乱机体代谢与解毒机制，使原有的基础疾病更难以掌控，药物不良反应也愈发频繁，从而陷入恶性循环。
尽管肝炎危害不小，但只要做到早发现、早干预，绝大多数患者都能获得良好控制，甚至实现完全康复。孙刚建议老年朋友从以下四方面着手应对：
首先，主动筛查至关重要。建议每位老年人都进行一次全面的肝炎检测。若是乙肝病毒携带者，或家中有乙肝、丙肝患者，更需定期复查，最佳频率为每半年一次。若频繁感到乏力、厌油、腹胀，或肝区不适，以及出现眼黄、肤黄、尿色加深等异常信号，应立即就医检查。
其次，规范治疗不可马虎。目前针对乙肝和丙肝已有较为理想的抗病毒药物，丙肝几乎可以彻底治愈。孙刚特别告诫，切勿轻信所谓“根治肝炎”的偏方或秘方，也不要随意购买网络或街边兜售的保健品、“特效药”，以免加重肝脏负担。
第三，日常习惯要养成。甲肝和戊肝均经消化道传播，烹饪时应严格做到生熟分离，拒绝不洁食品和生水，饭前便后勤洗手，以降低感染风险。若家庭中有乙肝或丙肝患者，应避免共用牙刷、剃须刀等可能沾染血液的物品。对于脂肪肝人群，需减少高油、高糖、高热量食物的摄入，控制主食分量，多食新鲜蔬果，适量补充优质蛋白。无论罹患何种类型的肝炎，戒酒都是必须坚守的底线。用药方面务必遵从医嘱，切勿自行加量或混用药物，长期服药者应定期监测肝功能。此外，可根据自身体能选择散步、太极拳、广场舞等适度运动，以控制体重、增强免疫力，同时保持愉悦心境。
最后，疫苗接种是预防肝炎的最有效手段。目前甲肝、乙肝、戊肝均有相应疫苗可供接种。对于抵抗力较弱、经常在外就餐的老年人，可考虑接种戊肝疫苗，为自身筑起一道坚固的免疫屏障。
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